Banka Genel Kredi Sözleşmesi

Buna karşılık, iskonto işlemi ile sıkça karıştırılan bir kredi türünden de bahsetmek yerinde olacaktır. Bu kredi türü, kambiyo senetlerinin te-Sayfa 18minata alınması suretiyle kullandırılan nakdi kredilerdir(54). Uygulamada çek/senet karşılığı krediler olarak da adlandırılan bu kredilerin temel özelliği, kambiyo senetlerinin bir kısmının rehin cirosu ile diğer bir kısmının ise tahsil cirosu ile alınıyor olmasıdır. Rehin cirosu ile alınan kambiyo senedi tahsil edildiğinde kredi riskinden düşülecektir; şayet tahsil edilemezse de ya borçluya iade edilecek ya da banka tarafından takibe konulacaktır. Ancak, müşterinin asli borcu kredi sözleşmesinden kaynaklandığı için burada ifa uğruna veya ifa yerine edimden bahsetmek mümkün değildir. Zira kambiyo senedi ifa uğruna veya ifa yerine değil, alacağın teminatı olmak üzere verilmektedir(55). Bu nedenle de bu tür kredilerde rücu, kredi sözleşmesine istinaden, yani müşterinin asıl borcuna dayanılarak yapılmaktadır. Rehin cirosuna imkân bulunmayan durumlarda ise kambiyo senedi tahsil cirosuyla devralınmakta; tahsilât işlemi vekil sıfatına binaen yapılarak, tahsil edilen tutar kredi riskine mahsup edilmektedir. Burada ise tahsil işlemi için vekâlet sözleşmesi ile kambiyo senedi tutarının borçtan mahsup edilmesi işlemlerinin kaynağı kredi sözleşmesidir. Bu durumda da müşteri kredi sözleşmesi gereğince asıl borçlu olarak krediden sorumludur. Çek/senet karşılığı kredilerde, tıpkı diğer kredilerde olduğu gibi kredi ile karşılık ilişkisi içerisinde bulunan bir ücret hemen daima bulunmaktadır. Teminata veya tahsile alınan çek/senetlerin tahsil edilmesi durumunda, bankanın kredi iade alacağı ile ücret alacağı bu tahsilâtlardan sağlanmaktadır.Sayfa 19

2. Gayrinakdi Krediler