Ödeme Hizmetlerindeki Rekabette Yeni Dönem: Madalyonun İki Yüzü

Av. Caner K. ÇEŞİT*…

ÖZET

Dijital çağdaki gelişmeler, finansal piyasalar üzerinde de önemli etkiler doğurmuş ve yetkili otoritelerin regülasyon politikalarının etkisiyle birlikte finansal hizmetlerin banka dışı teşebbüsler tarafından sunulması gündeme gelmiştir. Finansal hizmetlerin teknolojik altyapıyla birleşmesi üzerine finansal teknoloji kavramı terminolojimize kazandırılmıştır. Finansal hizmetlerdeki bu gelişmelere karşılık banka dışı oyuncuların ödeme hizmetleri piyasasına girişine yönelik sektör spesifik düzenlemeler yapılmıştır. Finansal piyasaların kendine özgü yapısı, piyasaya yeni giriş yapan veya yapmaya çalışan teşebbüslerin pazarda faaliyet gösterebilmek için başta ödeme sistemleri olmak üzere bankalar arası sistemlere ve müşteri hesap bilgilerine erişim sağlaması zorunluluğunu ortaya çıkarmıştır. İşte bu durum, pazarın yeni oyuncularının, yerleşik finansal kuruluşların hem hizmet alıcısı hem de rakibi olmasına yol açmıştır. Gerek söz konusu girdilere erişimin engellenmesi gerekse yerleşik bankaların teşebbüs birlikleri aracılığıyla standardizasyon girişimleri veya bizzat ödeme pazarlarında faaliyet göstermesi, banka dışı oyuncuların pazara girişlerinin veya pazardaki faaliyetlerinin zorlaştırılmasına yol açmıştır. Diğer taraftan, dijitalleşmenin etkisiyle beraber büyük teknoloji platformları, kendi esas faaliyetlerinin tamamlayıcısı niteliğinde olan ödeme hizmetleri piyasasında rol almaya başlamışlardır. Özellikle bankalar aleyhine getirilen asimetrik regülasyon, büyük teknoloji platformlarının ödeme hizmetleri piyasasını monopolize edebileceği endişelerini beraberinde getirmiştir. Büyük teknoloji platformlarının, platform ekonomisi ve ağ etkisi, veri gücü ve mobil ekosistemlerindeki iki rolünden kaynaklanan rekabetçi avantajları ödeme piyasalarında hâkim durumun kötüye…