1) Banka temel fonksiyonlarını yerine getirebilmek adına bilgiye ihtiyaç duymakta, müşterisi ile olan yakın ilişki sebebiyle müşterisi hakkında çok geniş bilgiler toplamaktadır. Bankalar reel ekonomiyi destekleyen fonksiyonları yerine getirmekte, bu fonksiyonları yerine getirirken kullandıkları iş modelleri ise zamanla değişim göstermektedir. Yine çalışmamızda detaylı bir şekilde açıklanan gerekçeler ile başta market oyuncularının yapısı olmak üzere finansal ürünlerde, ürünlerin sunulduğu kanallarda, iş yapış şekillerinde gözle görülebilen yıkıcı dönüşümler meydana getirdiği, finansal sistemde fona ulaşılmasını yeniden şekillendirdiği kabul edilmektedir. Bu noktada fintek ve bigtek kavramları karşımıza çıkmaktadır. Fintek ile Bigtek şirketleri arasındaki ilk fark, sahip oldukları müşteri tabanı ve müşteri ile etkileşimden kaynaklanmaktadır. Bigtekler finansal servisler dışında hâlihazırda sunmuş oldukları servis ve ürünler ile platformlarında çok geniş müşteri portföyüne sahip iken; Fintek şirketlerinin müşteri tabanları sınırlıdır. Bu hususta Fintek şirketleri, genel itibarıyla müşterilerle doğrudan doğruya etkileşim içinde olma niyetinde değilken; Bigteklerin nihai amacı müşterilerle doğrudan doğruya etkileşim içerisinde olmaktır. Bir diğer fark, şirketlerin işletme konusundan kaynaklanmaktadır. Fintek şirketleri, genel olarak bir veya birkaç finansal servis ve/veya ürünlerin inovatif bir şekilde sunulması hususunda uzmanlaşmakta ve bu servisler, şirketlerin asıl faaliyet konusunu oluşturmakta iken; Bigtekler tarafından sunulan finansal servisler, bu şirketlerin çok geniş faaliyet konularının sadece bir kısmına karşılık gelmektedir. Bu iki şirketin geleneksel finansal kuruluşlar karşısındaki rekabet gücünde de ciddi farklılıklar bulunmaktadır. Zira Bigtekler hâlihazırda ölçüm ve kapsam ekonomisine, güçlü sermaye yapısına, geniş müşteri tabanına ve itibarlı bir markaya sahip, müşteri nezdinde güvenilir, inovatif teknolojileri, finansal olmayan müşteri verileri ve veri tekniklerini kullanmada ehil olduğundan Bigteklerin daha yıkıcı ve rekabetçi bir

2) Fintek ve bigteklerin bankacılık sistemi ve iş modelleri üzerindeki yıkıcı…

3) Bankacılık iş modellerinde ve/veya hizmetlerinde yıkıcı değişikler meydana gelse de banka ile müşteri arasındaki ilişkinin temeli güvene dayanmaya devam etmektedir. Müşteri sırrı kavramı, banka ile müşterisi arasındaki özel, kapalı (gizli) ve güvene dayalı bir ilişkiden doğmaktadır. Banka, bankacılık işlemleri olarak adlandırılan mesleki işlemleri gerçekleştirmek adına bilgiye ihtiyaç duymakta; bu ihtiyacını, kendisi ile ilişki kuran veya kurmak isteyen kişilerden bilgi talep ederek ve kendisi tarafından bu kişiler hakkında istihbarat toplayarak yerine getirmektedir. Bu kapsamda banka hem söz konusu kişilerin (müşteri ve potansiyel müşteri) hem bu kişilerle bağlantılı üçüncü kişilerin özel hayatlarına ilişkin, en geniş anlamda, şahsi, mali, ekonomik, ticari bilgiler edinmektedir. Kişiler (müşteri ve potansiyel müşteri) banka ile gerçekleştirdikleri/gerçekleştirecekleri ilişkilerinin ve içeriğinin gizli kalacağına, banka tarafından korunacağına güvenerek hareket etmektedirler. Bir diğer ifade ile bilgilerini bankaya tevdi eden kişiler, bu bilgilerinin güven içerisinde ve ilişki dâhilinde kalacağı inancıyla hareket etmektedir. Özel, gizli ve güvene dayalı ilişki kapsamında bankaca edinilen bilgilerin banka tarafından korunacağının banka ile ilişki kuran/kurmak isteyen kişice bilinmesi ve buna güvenilmesi, kişinin bankacılık sistemine olan güvenini sağlamlaştırmaktadır. Müşteri sırrında mesleki ilişki (bankacılık işlemleri), güven ve gizlilik unsurları ön planda olduğundan müşteri sırrının özünde bir meslek sırrı niteliğini haiz olduğu kabul edilmektedir. Bankacılığın temelinin güvene dayanması ve bankanın ağırlaştırılmış özen yükümlülüğüne tabi olması sebepleriyle bankanın müşteri sırlarını daha özenle korumala-

8) 7222 sayılı Kanun ile getirilen yenilikler neticesinde, BankK’nu nezdinde, müşteri sırrının oluşum anı zamansal bir sınırlamaya tabi tutulmaktadır. Bu kapsamda müşteri ilişkisi kurulduktan sonra oluşan veriler müşteri sırrını haiz olacaktır. Bununla birlikte SIRY’nde ise müşteri sırrının zamansal sınırlarına ilişkin genişletici düzenlemelere yer verilmektedir. Genişletici düzenlemeler SIRY’nin m.4/3 ve m.4/4 fıkralarıdır.

9) SIRY m.4/3 uyarınca bir müşterinin, “müşterinin, bankanın müşterisi olduğunu gösterir her türlü bilgi de müşteri sırrı” kavramı kapsamında değerlendirilmektedir. Bu madde uyarınca bir bilginin, müşteri sırrı kavramı kapsamında değerlendirilebilmesi için bu bilginin, banka ile müşteri arasında bağlantı kurması gerektiğini düşünmekteyiz. Diğer taraftan, anılan fıkranın son cümlesindeki “başka bir banka nezdinde bulunan müşteri sırrı niteliğindeki bilgilerin elde edilmesi ve öğrenilmesi”…

Banka Anonim Ortaklığında Müşteri Sırrının Korunması

Aşağıda bir kısmını gördüğünüz bu dokümana sadece Profesyonel + pakete abone olan üyelerimiz erişebilir.

SONUÇ