Mevduat ve Kredi İşlemlerinde Uygulanacak Faiz Oranları ile Mevduatın Vade ve Türleri Hakkında Talimat

Söz konusu Bakanlar Kurulu Kararı ve Bankamız Tebliği’nin uygulanmasına yönelik olarak Bankamıza yapılan başvurularda yer alan tereddütleri gidermek amacıyla, mevcut uygulamaların devamı niteliğinde olmak üzere, aşağıdaki açıklamaların yapılmasına gerek duyulmuştur.

1. Bankalarca serbestçe belirlenen mevduat ve kredi faiz oranları ve bunların yürürlük tarihleri, Bankamıza yapılan bildirimlerde yer alan vadeleri ve bu vadelere ilişkin faiz oranlarını tam olarak içerecek biçimde tüm şubelerde halkın görebileceği şekilde ilan edilecek ve ilan edilen mevduat faiz oranlarının üzerinde açıktan da olsa faiz verilmeyecektir.

2. Bankaların onayı ile vadesinden önce çekilen vadeli mevduata vadesiz mevduat faiz oranı uygulanacaktır.

Vadesiz mevduat hesapları için belirlenecek faiz oranları hesapta kalış süresi ile ilişkilendirilmeyecektir (örneğin hesapta 1 ay kalana ayrı, 3 ay kalana ayrı faiz oranı uygulanmaması).

Vadeli mevduat hesaplarından bankanın izni ile vadesinden önce kısmi çekiliş yapılması halinde banka ile müşteri arasında yapılacak anlaşmaya göre, söz konusu vadeli hesabın tamamının veya sadece çekilen kısmın vadesi bozulmuş sayılarak, vadesi bozulan kısma vadesiz mevduat faiz oranı uygulanacak ve kısmi vade bozumu konusunda anlaşmaya varılmış olması halinde, kalan kısmının başlangıçta belirlenen şartlar çerçevesinde vadesi devam ettirilebilecektir.

3. Değişken faizli mevduatın uygulanabilmesi için ön koşul olan 1 yıldan uzun vadeli olma şartı 6 aya indirilmiştir.

Türk Lirası mevduat hesapları için Devlet İstatistik Enstitüsü'nce açıklanan enflasyon oranlarına, bankalararası para piyasalarında gerçekleşen faiz oranlarına, çeşitli vade grupları için bankalarca serbestçe belirlenen faiz oranlarına ve Devlet İç Borçlanma Senetleri faiz oranlarına bağlı olarak belirlenecek değişken faiz hesaplama yöntemlerinin Bankamıza bildirilerek uygulamaya konması mümkün bulunmaktadır.

Ancak, Türk Lirası mevduat için yukarıda sayılanların dışında esas alınacak değişken faiz hesaplama yöntemleri ile döviz tevdiat hesaplarında esas alınacak değişken faiz hesaplama yöntemleri için Bankamıza başvurularak uygun görüş alınması gerekmektedir.

4. İlgili kanunlardaki hükümlere bağlı olarak yapılan düzenlemeler de dikkate alınarak, Mevduat ve Kredi Faiz Oranları Hakkında 87/11921 sayılı Kararname’ye ilişkin 91/1 sayılı Tebliğ’in 3 üncü maddesi gereğince resmi mevduata uygulanan %10 faiz sınırı şartı, uygulamada yarattığı tereddütler de göz önüne alınarak yeniden gözden geçirilmiş ve resmi kuruluşlar mevduatına uygulanacak faiz oranı Tebliğ kapsamından çıkarılmıştır.

Bu itibarla, ilgili kanunlardaki hükümler saklı kalmak kaydıyla, resmi kuruluşlar mevduatına uygulanacak faiz oranı serbestçe belirlenebilecektir.

5. Bankalar mevduat ve reeskont kaynaklı krediler dışındaki kredilere uygulayacakları azami faiz oranlarını ilan etmeden önce Bankamıza bildirmek suretiyle değiştirebilecektir.

Bu çerçevede;

i) Türk Lirası mevduat ve döviz tevdiat hesaplarına uygulanmak üzere serbestçe belirlenen sabit ve değişken azami faiz oranları, Mevduatın Vade ve Türleri ile Katılma Hesaplarının Vadeleri Hakkında 2002/1 sayılı Bankamız Tebliği’nde tanımlanan vade dilimleri içerisinde farklı gün sayısına ve mevduat tutarlarına göre farklı faiz uygulanıyor ise bu vade ve tutarlara göre ilan edilmeden önce (Ek:1)’de verilen örnek bildirim formatı esas alınarak öncelikle faks mesajı ve daha sonra faks teyidi olarak Bankamıza bildirilmek suretiyle değiştirilebilecektir.

Bildirimlerde yer alan faiz oranları yıllık bazda ifade edilecektir. Söz konusu faiz oranlarının yürürlük tarihleri ve ilgili para cinsleri (Türk Lirası, Amerikan Doları, Euro gibi) bildirim formu üzerinde açıkça belirtilecektir.

ii) Bankalarca serbestçe belirlenerek ilan edilmeden önce Bankamıza bildirilmek suretiyle değiştirilebilecek olan Türk Lirası ve yabancı para azami kredi faiz oranlarına ilişkin olarak Bankamıza yapılan bildirimlerde fiilen uygulanacak olan azami faiz oranları bildirilecektir.